【FIRE予備軍】2025年　年間の資産運用総括

みなさんこんにちは。

今年も残りわずか、少し早いですが、12月の資産運用実績とともに1年間の投資効果を総括したいと思います。

投資方針のおさらい

投資戦略宣言2025に従い、以下の計画で投資をしています。詳細は関連記事をご覧ください。

長期投資の運用実績

先月の長期投資

今月の長期投資

株式・投信関係は前月比で1.8％増、先月からは微増でした。2025年から毎月の積立額は20万円、s&p500とオルカンと新興国インデックスに1年間で240万円の積立投資しました。さらにインデックスが5%下がった際には120万円をNISA成長枠で追加投資したことから、2025年の追加投資額は360万円でした。利益額は1年間で約449万円増え、年間利回りは29%でした。

コモディティ関係は前月比で6.8％増、プラチナと銀をはじめとする貴金属が暴騰し運用実績をリードした半面、デジタルゴールドと言われた仮想通貨は先月から続落しました。仮想通貨は予想を反し年間でもマイナスでしたが、ここはホールドして次の暴騰を待ちたいと思います。2025年にコモディティには111万円を追加投資し、100万円は仮想通貨に、11万円はパラジウムに入れました。仮想通貨は暴落の報道が出たら買うという方法を踏襲しポジションを増やしました。仮想通貨は実需を伴うようになり、日本でも分離課税の方針で調整されている中、今後は反騰していくことを期待しています。利益額は168万円増え、年間利回りは33%でした。

債権関係は前月比で3.9%増、これは短期投資からHYG/SPYD/VYMを長期投資枠に移動させたことに伴うものでした。短期として様子見をしてきた銘柄ですが、米国債権なので改めて長期枠に振り替えたものです。米国の利下げとともに米国債のEDVが上昇することを予想し、円高のタイミングで追加投資もしてきました。2025年の追加投資額は96万円であり、すべてEDVに投資しましたが、米国の利下げがなかなか進まず、利益は年間でも数千円しか伸びず、債権関係は不発に終わりました。株式とコモディティが好調だった分、これもバランス役として仕方ないかと割り切っていますが、今後利下げが進むと、米国債の価格は一気に上昇するものと期待しています。

これまでの推移

長期投資全体としては

投資額累計2,507万円

評価額累計4,396万円

利益総額1,889万円、利益率75.3％、前月比1.5％増

一年で見ると上のグラフですが、このブログをつけ始めた2020年9月から見ると下図のとおりの右肩上がりです。ブレずに投資戦略を踏襲し、積立を主力として投資を継続していきます。

2025年一年間の長期投資の総括としては

年間追加投資額は＋568万円

年間評価額は＋618万円

年間利回りは＋24.7%でした。

短期投資の運用実績

今月の追加投資額　0万円

投資額累計340万円、評価額累計750万円

利益総額410万円、利益率120.5%

2025年は配当のLIXIL/マツダ/三菱商事を4月前後のトランプショック時に購入、そのあとはパークチケット狙いでオリエンタルランドを購入し12月にチケットを2枚ゲットしました。インベスコの世界のベストはFIRE後のインカム源候補として打診買いしていますが、今のところいい感じのパフォーマンスです。

年間追加投資額145万円、利確した銘柄はなく、評価額＋124万円、年間で36%増でした。

短期投資は日本株を中心としており、日本の株式高騰を受けて、バイアンドホールドでキャピタルもインカムも取れた一年でした。

長期・短期投資の分散投資　年間まとめ

長期投資と短期投資を合わせると

年間投資額は713万円

年間評価額は＋742万円

評価額の合計は双方合わせて約5,146万円に達しました。

投資アロケーションとしては、目標比率に近づけるようリバランス・ローテーションすることが投資効率を向上させています。詳細は以下をご参照ください。

さらに、上記を細かく見ていくと、以下の割合で分散投資していることが分かります。今後もリバランス＆ローテンションしながら、各セクターの比率をキープして投資方針を続けていきたいと考えています。

FXスワップ投資

FXの投資方針はメキシコペソもトルコリラも同じ。為替が下がったらポジションを買い増し、レバレッジは2倍以下を維持した上で、カップから溢れ出るスワップという蜜を舐めるというものです。

メキシコペソ🇲🇽

ともがいはメキシコペソでスワップ狙いの投資しています。原資の700万円を入れて以来追加入金はしておらず、今年はこれまでのスワップと為替益から、投資金額を全額出金して、文字通り元本を回収しました。

レバレッジが2倍を超えない程度のポジションを持ち、金利差であるスワップをコツコツ稼いでいます。詳しくは下記記事をご覧ください。

為替レートは8.713円になり、さらに円安傾向へ。

為替損益：639万円

スワップ：111万円

ポジション: 190LOT

レバレッジ: 1.1倍

スワップは昨年一回決済したので、2025年は新たなスタート、日本の利上げもあり、金利差は下がっていく方向にあり、スワップレートは13.0に下がっています。それでも、年間のスワップ収益として110万円も期待できます。なお、冒頭で説明した通り、元本は回収済みですので、無限貯金箱として機能しています。

日本も利上げをする予定であり、米国の利下げに従いメキシコも利下げすることになれば、メキシコペソと円の金利差も下がっていくと思われます。

6円台に円高が進んだらポジションを増やそうと指値して待っていましたが、堅調なメキシコペソはなかなか指値が決まらずポジションを増やせていないのが目下の悩みです。

今後も得られたスワップ利益を再投資してポジションを増やして稼ごうかと考えています。

トルコリラ🇹🇷

2025年として新たに参入したのはトルコリラです。今月は円安の中、レートが悪いポジションを整理して、520LOTまで買い増し、レバレッジ1.5倍前後で運用しています。（みんなのfxへの移行分も含む）

トルコリラに投資したのはFIREをにらむ中、やはりインカムゲインをもっと欲しいからです。

2025年はメキシコペソで回収した元本と現金から1000万円を軍資金にトルコリラのスワップ投資に投入し、インカムゲインを狙って資金効率を上げていきたいと考えています。

億り人になってもFIREする気になれないのは、流動的なキャピタルゲインよりもキャッシュフローであるインカムゲインが少ないのが原因だとわかりました。

そこでインカムゲインを得られるスワップ投資を拡大することとしました。

為替損益：-95万円

スワップ：347万円

（みんなのFX口座側も含む）

レートが悪いポジションを決済したので、スワップは減ったものの、その分為替損益は減少。スワップレートは30/LOTレベルをキープ、みんなのfx口座の方がスワップレートが良いので、一部ポジションを移動させた形です。

トルコリラは特に為替レートがずっと下降しているトレンドであり、例えば5年前は15円だったのが今では4円余りです。2年で半減していくスピードなので、高金利であることも頷けます。

一方で、スワップ投資の特徴はロスカットされない限り、スワップ収入は得られるものです。ロスカットされなければ、半永久的にスワップ収入が期待できます。

為替の低下の勢いも弱まり、為替レートが安く、金利も高い中、今が仕込み時と考えています。2年後に元手を回収できたら、どんなに為替とスワップレートが下がっても、半永久的にスワップ収入が期待できるのは魅力的ではないでしょうか。

トルコリラのスワップ投資の魅力については下記に詳しくまとめました。興味があればご覧ください。

FXスワップ投資の総括

メキシコペソとトルコリラ双方を合計すると

スワップは458万円

為替損益は544万円ですが、スワップ派なので為替損益は水物として勘案しませんが、資産額としては1,002万円の増加でした。

金融資産総額推移

金融資産総額は1億1569万円でした。

1年前と比べると2,010万円も増えています。

しかも12月はマンション購入用の手付金を支払っていますので、その分が無ければ本来は年間で3000万円以上の資産増加でした。

そのうち、資産運用に寄与する資産増額は1,744万円でした。

昨年の資産運用に寄与する資産増額は1,194万円でしたので、今年は46%アップしたことになります。

なお、金融資産全体の推移は上記の通り、住宅ローン用の定期預金から手付金を支払ったので、資産運用資金への影響はありません。

2025年は当初トランプ関税に伴う株安、日本利上げに伴う円高を予想していましたが、開けてみればまったく予想通りにいきませんでした。結局、投資アロケーション比率に従った分散投資と高金利外貨（FXスワップ）への投資が大きく資産を押し上げる一年でした。

来年も相場を予想せずに、

・投資アロケーション比率

・FXは低レバ

の鉄則を守りながら投資を続けていきたいと考えています。

2025年は皆さんにとってもよい資産運用の一年だったと思います。来年も実り良き一年となることを祈っています。

皆さんよいお年をお迎えください。

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