「自分だけ先に仕事を辞めたら、家計はどうなるんだろう？」
「夫がFIREしたあと、妻は何年働けば夫婦で完全FIREできる？」
そんな疑問を試算できる、片方FIREシミュレーター PROを公開しました。
夫婦の年齢や収入、資産、生活費などを入力すると、夫が先にFIREする場合、妻が先にFIREする場合、夫婦がそれぞれ希望年齢でFIREする場合をシミュレーションできます。
このシミュレーターで試せること
このシミュレーターでは、夫婦のFIRE時期を別々に設定できます。
夫が先にFIREするケースでは、夫のFIRE年齢を指定し、その後も妻が働き続ける想定で、妻が何歳でFIREできるかを計算します。妻が先にFIREするケースも同様です。
また、希望するFIRE年齢に達するまでは手取り年収が続き、FIRE後は設定した副収入に切り替わる形で計算します。年金は夫婦で別々に開始年齢と金額を設定できます。
教育費は子ども0〜4人について、子どもごとの現在年齢と年齢別の年間教育費用を入力できます。住宅ローンは残高・残年数・金利を入れると、元利均等返済の年間返済額を自動計算します。
さらに、運用利回りやインフレ率、株価暴落の時期・下落率・暴落後の利回りも設定できます。最低現金バッファを入力すると、シミュレーション中に現金がその金額を下回らないかも確認できます。
使い方
1. 家族と資産の情報を入力
夫婦それぞれの現在年齢、金融資産、うち現金の額、最低現金バッファを入力します。
初期値は入力例です。ご自身の状況に合わせて変更してください。金融資産は現金と運用資産を合わせた額、現金はその内訳として入力します。
2. 希望するFIRE年齢を設定
「夫がFIREする年齢」「妻がFIREする年齢」を入力します。
設定年齢までは手取り年収が続き、その年齢からFIRE後の副収入と年金を反映します。年金開始年齢は、FIRE年齢とは別に設定できます。
3. 収入・支出・ローンを入力
夫婦それぞれの手取り年収とFIRE後の副収入、年金額を入力します。
生活費には、住宅ローンと教育費を除いた年間支出を入力してください。住宅ローンは残高・残年数・金利を入力すれば返済額が自動計算されます。
4. 子どもがいる場合は教育費を設定
子どもの人数を選び、子どもごとの現在年齢を入力します。「年齢別の教育費を設定」を開き、該当する年齢の年間教育費を入力してください。
教育費がかからない年齢は0円のままで構いません。
5. 運用条件を設定して計算
運用利回り、インフレ率、暴落条件を入力し、「FIRE時期をシミュレーション」を押します。
結果画面では「夫が先にFIRE」「妻が先にFIRE」「同時にFIRE」を切り替えられます。資産推移のグラフと年次詳細も確認できます。
結果を見るときのポイント
FIREできるかどうかは、最終資産だけでなく、シミュレーション期間中に最低現金バッファを保てるかも確認しましょう。
「夫が先にFIRE」または「妻が先にFIRE」では、先にFIREする人の希望年齢を固定し、もう一方が働き続けた場合のFIRE時期を調べます。「同時にFIRE」では、入力した夫婦それぞれの希望年齢を使って試算します。
入力条件を少し変えて、FIRE時期や現金残高がどう変わるか比べてみるのがおすすめです。たとえば、FIRE後の副収入、生活費、運用利回り、最低現金バッファを変えて、複数のケースを確認できます。
シミュレーターはこちら！
ご利用にあたって
このシミュレーターはPROとは言え、入力条件に基づく簡易試算です。税金・社会保険料、年金の物価スライド、住宅価格、複数回の暴落などは反映していません。実際の資産運用や退職の判断では、条件を変えた複数のケースを確認し、必要に応じて専門家にもご相談ください。
将来の働き方や家族の暮らしを考えるきっかけとして、ぜひ試してみてください。
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