【2027年投資戦略宣言】45歳FIREに向けて資産配分を再設計する

毎年この時期になると、翌年の投資方針を考えるようにしています。

これまでは、年間の余剰資金を既存のポートフォリオ比率に従って投資するという、比較的シンプルな方針でした。

しかし、2027年は大きな転換点になりそうです。

自宅の売却と新居への住み替えによって、金融資産の規模が大きく変わる見込みだからです。

また、45歳前後でのFIREを視野に入れ、今回は資産を増やすだけでなく、FIRE後の生活を支えるポートフォリオを作ることを重視したいと思います。

2027年の金融資産を想定

2026年11月時点の金融資産は約1億4,600万円です。（株式暴落中なので控えめに）

現在の自宅は約9,050万円と評価されています。

仮にこの価格で売却できた場合、以下の資金が必要になります。

この場合、金融資産は約1億8,650万円になります。

さらに、世帯年収は税引前で約2,600万円。新居の住宅ローンを含めた年間家計支出は約1,400万円と見積もっています。

夫婦の手取りを合計約1,800万〜1,850万円と仮定すると、年間400万〜450万円程度の余剰資金が生まれる計算です。

運用益を考慮しなくても、2027年末には金融資産1億9,000万円前後が見えてきます。

もちろん、自宅の実際の売却価格や諸費用、税金によって変わるため、これは現時点での試算です。

今回の投資方針で、最も重視しているのは現金の確保です。

金融資産が増えるからといって、すべてを株式や投資信託に振り向けるつもりはありません。

住宅ローンを含めた年間家計支出は約1,400万円です。

現金4,000万円を確保すれば、単純計算で約3年分の支出に相当します。

現金は生活防衛資金でもあり、子どもの教育費、住宅ローン金利が上がった際の繰上げ返済用資金でもあり、これだけあれば安心できるものとして設定しています。

そして現金の最大なメリットは、FIRE後に株式市場が大きく下落しても、生活費のために保有資産を安値で売却する必要性を減らせます。

私にとって現金は、単に利回りの低い資産ではありません。安心して仕事を辞めるための選択肢を買う資金でもあります。

次に、FIRE後の生活費をカバーするインカムを生み出す資産として、インベスコ世界のベスト（為替ヘッジなし・毎月決算型）を2,500万円まで積み上げる方針です。

これまでの保有額は約943万円であり、追加投資の目標は約1,557万円です。

世界のベストを保有する目的は、値上がり益だけではありません。

FIRE後に定期的な分配金を受け取り、資産を取り崩す心理的な負担を減らしたいと考えています。

ただし、分配金は運用益だけで構成されるとは限りません。元本払戻しとなる場合もあります。分配金の金額だけで運用成果を判断せず、基準価額を含めたトータルリターンを確認していきます。

世界のベストでキャッシュフローを確保しつつ、長期的な資産成長も目指します。

現時点で考えている目標配分は次の通りです。